Bausparsofortfinanzierung – das schnelle Geld zum Hauskauf?
Die Bausparsofortfinanzierung ist ein Finanzierungsinstrument, das Hauseigentümer in die Lage versetzt, sofort Bargeld zu erhalten, um ein neues Haus zu bauen, zu renovieren oder alte Schulden zu refinanzieren. Der Vorteil der Bausparsofortfinanzierung ist, dass man nicht darauf warten muss, dass sein Bausparvertrag die vollständige Rückzahlung erreicht, bevor man Geld bekommt.
Aber wie sicher und wie risikoreich ist eine Bausparsofortfinanzierung?
In unserem Blogbeitrag erhalten Sie einen Überblick über alle Fakten, die Sie über diese Art der Finanzierung wissen müssen. Wir schauen uns an, welche Risiken mit der Bausparsofortfinanzierung verbunden sind und wie man die Risiken minimieren kann, um doch in den Genuss der Vorteile der Bausparsofortfinanzierung zu kommen.
Eine Bausparsofortfinanzierung ist eine Kombination aus zwei verschiedenen Verträgen: dem Darlehen und dem Bausparvertrag, der später in ein Bauspardarlehen umgewandelt wird. Diese sind miteinander abgestimmt, um ein komfortables Finanzierungsarrangement zu schaffen.
Doch leider kommt es in der Praxis nicht immer zu diesem gewünschten Ergebnis. Daher können bei Bausparsofortfinanzierungen folgende Risiken entstehen.
Risiko 1: Die Zuteilung des Bauspardarlehen verzögert sich
Bausparsofortfinanzierung – Wenn sich die Zuteilung verzögert
Ein wichtiges Kriterium, das im Zusammenhang mit einer Bausparsofortfinanzierung zu beachten ist, ist die Verzögerung der Zuteilung der Bausparsumme. Dies kann zu erheblichen Unannehmlichkeiten führen, weshalb es wichtig ist, sich vor der Entscheidung für eine Bausparsofortfinanzierung umfassend zu informieren.
Die Verzögerung der Zuteilung kann schließlich dazu führen, dass das Vorhaben nicht wie geplant durchgeführt werden kann. Daher ist es ratsam, sich über die möglichen Auswirkungen der Bausparsofortfinanzierung zu informieren, um zu vermeiden, dass man später vor unerwarteten Schwierigkeiten steht.
Der Zeitpunkt Ihrer Bausparzuteilung ist nicht vorhersehbar. Dies hängt von der Anzahl neuer Bausparer ab, die gewonnen werden können, sowie von der Nachfrage nach Bauspardarlehen bei zuteilungsreifen Verträgen.
Wenn die Zinsen stark steigen, kann man davon ausgehen, dass viele Bausparer so schnell wie möglich ihr Darlehen abrufen möchten. Wenn die Bausparkasse dann aber nicht über ausreichend Mittel verfügt, müssen Sie leider auf die Zuteilung des Bausparvertrags und das Bauspardarlehen warten.
Eine Bausparsofortfinanzierung kann Ihnen einige Probleme bereiten, wenn sich die Zuteilung des Bauspardarlehens verzögert.
Falls im Vertrag des Vorausdarlehens ein bestimmtes Datum zur Ablösung festgelegt wurde, das vor der Zuteilung des Bausparvertrages liegt, müssen Sie eine Zwischenfinanzierung in Anspruch nehmen. Da Sie die Konditionen der Zwischenfinanzierung nicht vorhersehen können, ist die angepriesene “Zinssicherheit über die gesamte Laufzeit” nicht mehr gültig.
Um dieses Problem zu vermeiden, sollten Sie im Vorausdarlehen einen vorher festgelegten Zins vereinbaren. Selbst wenn der ursprüngliche Kredit bis zur Zuteilung weiterläuft, müssen Sie die Zinsen länger als geplant bezahlen.
Risiko 2: Die Höhe von Bauspardarlehen und Sofortfinanzierung sind am Ende nicht identisch
Risiko Bausparsofortfinanzierung | Bausparsumme und Betrag des Vorausdarlehens müssen übereinstimmen
Theoretisch kann eine Bausparsofortfinanzierung dank des Bausparguthabens und Bauspardarlehens ein Vorausdarlehen vollständig abdecken. Allerdings muss die Bausparsumme exakt der Darlehenssumme des Vorausdarlehens entsprechen. Bedenken Sie daher, bevor Sie eine Sofortfinanzierung abschließen, Folgendes:
Für eine erfolgreiche Zuteilung eines Bausparvertrags ist es notwendig, dass Sie in der Regel 40 Prozent der Bausparsumme in Sparraten ansparen. Können Sie diese Raten nicht erbringen, besteht die Möglichkeit, die sogenannte „Refinanzierungslücke“ mit einer Anschlussfinanzierung zu schließen. Allerdings sind die Zinskonditionen hierfür noch nicht bekannt. In diesem Fall ist die angepriesene „Zinssicherheit über die gesamte Laufzeit“ somit nicht mehr garantiert.
Weiterhin ist es wichtig zu beachten, dass die Konditionen der Bausparsofortfinanzierung nur dann zum Tragen kommen, wenn der Kreditnehmer die Zuteilung des Bausparvertrags in einer bestimmten Frist erhält. Sollte diese Frist nicht eingehalten werden, können die Konditionen sich ändern.
Für eine Bausparsofortfinanzierung werden in der Regel mehr Zinsen fällig als bei anderen Darlehensvarianten. Daher sollten Sie einen Vergleich zu anderen Darlehensvarianten durchführen, um zu überprüfen, ob die Bausparsofortfinanzierung wirklich die beste Option für Sie ist.
Des Weiteren ist es wichtig zu beachten, dass eine Bausparsofortfinanzierung nicht für jeden geeignet ist. Bei schlechter Bonität kann es schwierig werden, eine solche Finanzierung zu bekommen.
Wenn Sie sich für eine Bausparsofortfinanzierung entscheiden, ist es wichtig, dass Sie sich über alle Risiken im Klaren sind. Informieren Sie sich deshalb über die Konditionen und lassen Sie sich beraten, bevor Sie sich zu einer Entscheidung hinreißen lassen
Risiko 3: Wenn die Bausparsofortfinanzierung zur Ratenfalle wird
Die Höhe der monatlichen Raten
Was oft nicht bedacht wird bei einer Sofortfinanzierung über einen Bausparvertrag, ist die Höhe der monatlich zu zahlenden Rate.
Mit dem Finanzierungsmodell einer Sofortfinanzierung, zahlen Sie zum Beginn zwei Raten. Eine Rate für den Bausparvertrag und eine für den aufgenommen Kredit. Später, also wenn der Bausparvertrag zuteilungsreif wird, zahlen Sie dann nur noch eine Rate und zwar für das Bauspardarlehen.
Damit Sie also später keine bösen Überraschungen erleben, sollte die geplante Finanzierung, durchgehend von einer gleich hohen monatlichen Ratenhöhe ausgehen. Klären Sie das also im Vorfeld genau mit Ihrer Bank ab, wie hoch die monatliche Rate ist und ob sich die Ratenhöhe ändert, wenn der Sparvertrag beendet ist.
Es ist leider eine traurige Wahrheit, dass viele Hauseigentümer, die eine Bausparsofortfinanzierung in Anspruch nehmen, schnell in eine Schuldenfalle geraten, wenn sie nicht nur die hohen Zinsen, sondern auch die zusätzlichen Gebühren tragen müssen.
Daher ist es unerlässlich, dass man sich vorab gründlich über alle Kostenpunkte informiert und auch andere Finanzierungsmöglichkeiten in Betracht zieht, bevor man sich für eine Finanzierung entscheidet. Erst dann können Sie sicher sein, dass Sie ein Finanzierungsmodell finden, das zu Ihnen passt und Ihnen nicht nur zu unerwarteten Kosten führt.
Eine Bausparsofortfinanzierung kann eine gute Option sein, wenn man eine schnelle Finanzierung benötigt.
Allerdings können die meisten Kreditgeber nur eine begrenzte Summe an Geld bereitstellen. Außerdem können die Kosten ziemlich hoch sein und der Zinssatz ist in der Regel viel höher als bei anderen Finanzierungsvarianten. Daher ist es wichtig, dass man sich vor dem Abschluss einer solchen Finanzierung gründlich über alle damit verbundenen Kosten informiert und auch andere Finanzierungsmöglichkeiten in Betracht zieht.
Es ist wichtig, dass man sich bewusst ist, dass eine Bausparsofortfinanzierung ein sehr risikoreiches Finanzierungsmodell darstellt. Es besteht die Gefahr, dass man sich völlig überschuldet, wenn man nicht aufpasst und zu viel Geld ausgibt. Man sollte daher versuchen, sich einen möglichst günstigen Kredit zu besorgen, bei dem man auch die Rückzahlungsbedingungen vergleichen kann.
Auch wenn eine Bausparsofortfinanzierung attraktiv erscheint, ist es wichtig, dass man sich über die Risiken informiert und alternativen Finanzierungsmodellen eine Chance gibt. Indem man sich gründlich über alle Kostenpunkte informiert und auch andere Finanzierungsvarianten vergleicht, kann man sicherstellen, dass man ein Finanzierungsmodell wählt, das zu einem passt.
Kosten der Bausparsofortfinanzierung
Die vermittelnde Bank verdient oft mehr mit Sofortfinanzierungen als mit herkömmlichen Annuitätendarlehen.
Für die Vermittlung eines Bausparvertrags müssen Sie sogenannte Abschlussgebühren bezahlen. Im Grunde handelt es sich dabei um eine Provision, welche die Bausparkasse an den Vermittler bezahlt. Ihre Höhe ist tarifabhängig und liegt meist bei etwa 1 Prozent der Bausparsumme.
Außerdem verdient die Bank mehr Zinsen, weil das Darlehen nicht regelmäßig getilgt wird. In der Regel ist es so, dass die Bank mit einer solchen Finanzierung mehr verdient, als wenn Sie ein herkömmliches Darlehen aufnehmen.
Es ist also wichtig, dass Sie nicht nur auf den günstigen Zinssatz schauen, sondern auch alle weiteren Kosten und Bedingungen der Kreditvergabe beachten. Damit können Sie schon vorab beurteilen, ob eine Bausparsofortfinanzierung wirklich die beste Wahl für Sie ist.
Denken Sie auch daran, dass die Zinsen und Konditionen für Bausparverträge und Bauspardarlehen variieren können. Daher ist ein Vergleich verschiedener Anbieter immer sinnvoll.
Vor allem sollten Sie aber auch darauf achten, dass Sie sich das Geld nur leihen, wenn Sie es auch wirklich benötigen. Eine Bausparsofortfinanzierung kann eine günstige Variante sein, um einen finanziellen Engpass zu überbrücken. Allerdings sollten Sie immer auch einen Plan haben, wie Sie das Geld zurückzahlen wollen.
Gehen Sie niemals ein zu großes Risiko ein und vergessen Sie nicht: Jede Finanzierung hat ihre Vor- und Nachteile, die es abzuwägen gilt.
Fazit
Es ist wichtig, dass Sie sich bewusst sind, dass eine Bausparsofortfinanzierung nicht ohne Risiko ist. Es gibt viele Faktoren, die Sie berücksichtigen müssen. Deshalb ist es unerlässlich, dass Sie sich vorab gründlich informieren und verschiedene Finanzierungsmodelle vergleichen, bevor Sie sich für eine Finanzierung entscheiden.
Auch sollten Sie sich über die Zinsbindungsfristen und vor allem über die Kosten informieren, die mit einer solchen Finanzierung verbunden sind. Auch eine Vergleichsrechnung mit anderen Finanzierungsformen kann sich lohnen. So können Sie mögliche Risiken erkennen und mögliche Mehrkosten vermeiden.
